正規典當行房産抵押利息是多少

客戶到(dào)典當行融資的成本包括利息和(hé)綜合費用(yòng)。目前中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率爲5.475‰;典當的月綜合費率上(shàng)限爲42‰。如果再加上(shàng)綜合費用(yòng)預扣的影響，客戶融資的實際月息費率是多少?

以某客戶按綜合費率動産質押方式到(dào)典當行融資爲例。如貸款1000元，期限1個月，利率按5‰、月綜合費率按上(shàng)限42‰收取，在全額預扣綜合費用(yòng)的情況下(xià)，客戶實際得到(dào)貸款爲1000元-1000元×42‰=958元。1個月後，客戶需要歸還的貸款金(jīn)額爲1000元+1000元×5‰=1005元。假設客戶融資的實際月息費率是i，我們可以得到(dào)如下(xià)公式：958元×(1+i)=1005元。計(jì)算(suàn)結果爲i=49.06‰。

即客戶融資的實際月息費率是49.06‰。

那麽，理(lǐ)論上(shàng)典當貸款月息費率會(huì)達到(dào)多少呢(ne)?如按典當期限6個月，月綜合費率42‰，貸款利率上(shàng)浮50%，全額預扣綜合費用(yòng)計(jì)算(suàn)。結果是月息費率接近58‰。

實際操作(zuò)中，爲什(shén)麽典當行對(duì)絕大(dà)多數客戶貸款的月息費率大(dà)大(dà)低(dī)于上(shàng)面的計(jì)算(suàn)結果呢(ne)?主要是由于以下(xià)幾方面因素限制了(le)息費率的提高(gāo)。一是客戶會(huì)盡可能(néng)縮短貸款期限，一般Z長貸款期限爲1個月。客戶甯肯頻繁續當、重新辦理(lǐ)典當手續，以增加可支配資金(jīn)、降低(dī)貸款的月息費率。二是監管機關的制約。典當行因違規突破息費率上(shàng)限發放(fàng)貸款受到(dào)嚴厲處罰得不償失。而典當業務不僅有上(shàng)述綜合費率上(shàng)限較高(gāo)的動産質押典當，還有許多綜合費率上(shàng)限相對(duì)較低(dī)的房地産抵押典當和(hé)财産權利質押典當。三是同業競争及資金(jīn)供求關系的影響。事(shì)實上(shàng)，不少典當業務隻收取綜合費用(yòng)、不計(jì)利息，計(jì)息時(shí)一般也(yě)從(cóng)便于計(jì)算(suàn)、吸引客戶考慮，隻按5‰收取。

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